SaaS · Analysis · TH

เจาะลึกระบบรับชำระเงิน (Payment Acceptance) ในอาเซียน 2026: HitPay, Xendit และการลดค่าธรรมเนียมบัตร

ชุดระบบรับชำระเงินสำหรับร้านค้าอาเซียนปี 2026 — เจาะลึกวิธีลดค่าธรรมเนียมด้วย PromptPay, PayNow, QRIS และการใช้หลาย Gateway เพื่อเซฟกำไร

Software Listing Editorial Team·May 4, 2026·2 min read

Disclosure: Some links in this article are affiliate links, and we may earn a commission if you sign up through them at no additional cost to you. Affiliate status never changes a tool’s score, its ranking, or what this article says about it — see our terms.

เจาะลึกระบบรับชำระเงิน (Payment Acceptance) ในอาเซียน 2026: HitPay, Xendit, PayMongo และ Pomelo สำหรับคนขายข้ามประเทศ

ในอินโดนีเซีย การรับเงินผ่าน QRIS เสียค่าธรรมเนียมแค่ราว 0.7% ครับ แต่ถ้ารับยอดเดียวกันผ่านบัตรเครดิตจะโดนถึงราว 2.9% ส่วนต่าง 220 bps ตรงนี้แหละครับคือหัวใจของเรื่องระบบรับเงินในอาเซียนปี 2026 เพราะตอนนี้คนอินโดฯ จ่ายผ่าน QRIS ถึง 35-50% ของยอดออนไลน์ทั้งหมด ทุกๆ ออเดอร์ที่คุณยังดันให้ผ่านระบบบัตรระดับโลกอยู่ ก็คือการยกกำไรทิ้งไปเงียบๆ ครับ พอเอารูปแบบนี้ไปคูณกับ PayNow ในสิงคโปร์, PromptPay ในไทย, DuitNow ในมาเลเซีย และ GCash ในฟิลิปปินส์ แบรนด์ D2C ที่ใช้ Gateway เจ้าเดียวรับทุกประเทศมักจะจ่ายเกินความจำเป็นไป 50-150 bps โดยที่ยังไม่ได้นับยอดขายที่เพิ่มขึ้นจากช่องทางท้องถิ่นเลยครับ

โพสต์นี้จะสรุปชุดระบบ (Payment Stack) สำหรับแบรนด์ D2C, บริษัท SaaS และร้านค้าออนไลน์ที่รับเงินข้ามหลายประเทศในอาเซียนปี 2026 ครับ

โจทย์จริงของระบบรับเงินในอาเซียน

โจทย์นี้ไม่ใช่แค่เรื่องการโอนเงินข้ามประเทศแบบที่อ่านในข่าวครับ แต่มันคือเรื่องของ 3 ปัจจัยหลัก:

  • โครงข่าย QR แห่งชาติ: ทุกประเทศในอาเซียนมีระบบ QR ของตัวเอง (PromptPay ในไทย, PayNow ในสิงคโปร์, DuitNow ในมาเลเซีย, QRIS ในอินโดฯ) ซึ่งค่าธรรมเนียมถูกกว่าบัตรเครดิตมหาศาล แต่ผู้ให้บริการระดับโลกอย่าง Stripe มักจะไม่รองรับครบทุกตัวในราคาที่ถูกที่สุดครับ
  • กระเป๋าเงินดิจิทัล (E-wallet) ที่ต่างกัน: GCash ครองฟิลิปปินส์, GoPay/OVO ครองอินโดฯ, GrabPay ครองสิงคโปร์/มาเลเซีย และ TrueMoney ครองไทย ซึ่งการจะรับเงินให้ครบทุกเจ้าต้องการการเชื่อมต่อแบบเนทีฟครับ
  • ค่าธรรมเนียมแฝงข้ามพรมแดน: การรับเงินสกุลหนึ่งแล้วให้ระบบแปลงเป็นอีกสกุล (FX) มักจะโดนบวกเพิ่มอีก 1-2% ซึ่งรวมๆ กันแล้วกินส่วนต่างกำไรคุณไปเยอะมากครับ

นั่นหมายความว่า แบรนด์ D2C ที่ใช้ Stripe เจ้าเดียวรับเงินคนอาเซียนในปี 2026 กำลังเสียกำไรไปฟรีๆ ประมาณ 50-150 bps (0.5-1.5%) โดยที่ยังไม่ได้นับเรื่องยอดขายที่อาจเสียไปเพราะไม่มีช่องทางที่ลูกค้าถนัดครับ

HitPay: ตัวเลือกอันดับหนึ่งสำหรับสิงคโปร์และมาเลเซีย

HitPay สร้างโดยทีมสิงคโปร์และปรับแต่งมาเพื่อ PayNow และ DuitNow โดยเฉพาะครับ ราคาบัตรเครดิตอยู่ที่ประมาณ 2.5% + 0.50 SGD แต่ถ้าเป็น PayNow หรือ DuitNow QR จะเหลือแค่ 0.8-1.4% เท่านั้นครับ

ความคุ้มค่า: ร้านค้าในสิงคโปร์ที่มียอดขายเดือนละ 13 ล้านบาท (500K SGD) ถ้าลูกค้าใช้ PayNow 60% การย้ายจาก Stripe มา HitPay จะช่วยเซฟค่าธรรมเนียมได้ถึงเดือนละ 3.4 แสนบาทเลยครับ

ความเห็นตรงๆ: แบรนด์ไหนมียอดขายในสิงคโปร์เกินเดือนละ 2.6 แสนบาท (100K SGD) แล้วยังไม่มีตัวเลือก PayNow ในหน้าชำระเงิน คุณกำลังจ่ายเงินทิ้งเปล่าๆ ครับ

Xendit: มาตรฐานสำหรับอินโดนีเซียและฟิลิปปินส์

Xendit มีสำนักงานใหญ่ในจาการ์ตา เป็นเจ้าพ่อระบบรับเงินในอินโดฯ และฟิลิปปินส์ครับ จุดเด่นคือการรองรับ QRIS ในอินโดนีเซียที่ค่าธรรมเนียมแค่ 0.7% ซึ่งตอนนี้คนอินโดฯ ใช้จ่ายผ่าน QRIS ถึง 35-50% ของยอดออนไลน์ทั้งหมดครับ

PayMongo: ผู้เชี่ยวชาญเฉพาะทางในฟิลิปปินส์

PayMongo จากมะนิลาจะเก่งเรื่องช่องทางเฉพาะของคนฟิลิปปินส์อย่าง GCash และ Maya มากกว่าเจ้าอื่นครับ ถ้าคุณเน้นตลาดฟิลิปปินส์เจ้าเดียว PayMongo คือคำตอบที่ตรงจุดที่สุดครับ

Pomelo Pay: ตัวรวมระบบข้ามประเทศ

Pomelo Pay จากลอนดอนแต่เน้นตลาดอาเซียน มัดรวมทั้งบัตร, วอลเล็ท, QR และการโอนเงินธนาคารของทุกประเทศหลักในอาเซียนไว้ในหน้าจอเดียวครับ เหมาะสำหรับแบรนด์ระดับกลางที่ต้องการความง่ายในการจัดการหน้าจอเดียวและยอดเงินโอนเข้าทางเดียวครับ

ชุดระบบแนะนำสำหรับปี 2026

สำหรับแบรนด์ D2C รายได้เดือนละ 31 ล้านบาท (1.2M SGD) ขายทั่วอาเซียน:

  • HitPay: สำหรับรับเงินในสิงคโปร์และมาเลเซีย (งบค่าธรรมเนียมราว 1.6%)
  • Pomelo หรือ 2C2P: สำหรับรับ PromptPay และบัตรในไทย (งบค่าธรรมเนียมราว 2.2%)
  • Xendit: สำหรับรับ QRIS และบัตรในอินโดนีเซีย (งบค่าธรรมเนียมราว 1.9%)
  • PayMongo: สำหรับรับ GCash และบัตรในฟิลิปปินส์ (งบค่าธรรมเนียมราว 2.6%)
  • Stripe: สำหรับลูกค้านอกอาเซียน

รวมค่าธรรมเนียมเฉลี่ยทั้งชุดจะอยู่ที่ประมาณ 1.75% เทียบกับการใช้ Stripe เจ้าเดียวที่อาจสูงถึง 3.5% การปรับเปลี่ยนชุดระบบนี้ช่วยเซฟเงินไปได้เดือนละเกือบ 5 แสนบาทเลยครับ

3 จุดที่คนขายอาเซียนเสียกำไรหน้าเช็คเอาท์

  • ใช้ Stripe เจ้าเดียวถ้ามียอดขายในอาเซียนเกิน 5 ล้านบาทต่อเดือน: ส่วนต่างค่าธรรมเนียมมันคุ้มค่าที่จะยอมวุ่นวายต่อหลายระบบครับ
  • ไม่มีเมนูจ่ายเงินด้วย QR ท้องถิ่น: ในปี 2026 QR คือทางเลือกอันดับหนึ่งของคนอาเซียนครับ ใครข้ามไปคือพลาดมหาศาล
  • ใช้ Gateway ข้ามประเทศ (Aggregator) ตั้งแต่วันแรกที่ยังมียอดน้อย: ถ้ายังขายแค่ประเทศเดียว ใช้เจ้าท้องถิ่นประเทศนั้นประหยัดค่าธรรมเนียมกว่า 10-40 bps ครับ

เลือก Gateway ตามแบนด์ยอดขายต่อเดือน: ถ้ายอดขายไม่ถึง 1.3 ล้านบาท (50K SGD) ต่อเดือน ใช้ Stripe อย่างเดียวไปก่อนครับ แต่ถ้าเกินนั้น ให้เริ่มแยกใช้ Gateway ตามประเทศหลักของคุณเพื่อเซฟกำไรครับ

ลองดึงค่าธรรมเนียมไตรมาสล่าสุดมาแยกตามประเทศ แล้วจับแต่ละตลาดไปอยู่กับเจ้าที่ทำ QR ท้องถิ่นได้ถูกที่สุด งานแค่บ่ายเดียวนี้แหละครับ ที่ให้ผลตอบแทนต่อกำไรคุ้มที่สุดสำหรับคนทำ D2C อาเซียนในปี 2026

Related analysis

Topics in this piece

saaspaymentsseahitpayxenditpaymongopomelo-payThailand
Mentioned in this article

Featured Tools

HitPay
H
HitPaySaaSAffiliate
Finance · Payment Gateway

Singapore-built omnichannel payment platform for SEA SMEs

Paid
Omnichannel payment acceptance (online and offline)Cross-border acceptance of local SEA payment methods (PayNow and DuitNow domestically; QRIS, PromptPay, VietQR and QRPH as customer-side methods)No-code payment links and QR code generation
Xendit
X
XenditSaaS
Payments · Payment Gateway

Payment acceptance, payouts and marketplace payments, with 147+ payment methods and 300+ payout destinations

Paid
147+ payment methods and 300+ payout destinationsSmart routing that keeps processing payments when a payment network goes downRefunds to the original payment method, and fraud prevention that the vendor says stops fraud without declining genuine transactions
PayMongo
P
PayMongoSaaSAffiliate
Finance · Payment Gateway

Philippine payment provider: QR Ph, GCash, Maya, GrabPay, cards, and a Storefront store builder

Freemium
Accepts QR Ph (1.34%), GCash (2.23%), Maya (1.79%), GrabPay (1.96%), ShopeePay (1.70%) and BillEase buy now pay later (1.34%)Visa and Mastercard payments at 3.125% + ₱13.39; international cards at 4.02% + ₱13.39Direct online banking from BDO, UnionBank, BPI, Landbank and Metrobank at 0.71% or ₱13.39
Pomelo Pay
P
Pomelo PaySaaSAffiliate
Finance · Payment Acceptance

London-built but SEA-deployed multi-channel payment acceptance SaaS for SEA mid-market merchants

Paid
Multi-channel acceptance (card, wallet, QR, bank transfer) through one APINative PayNow, PromptPay, QRIS, GCash, and DuitNow QR supportSettlement in local currency for SGD, MYR, THB, PHP, IDR, VND
2C2P
2
2C2PSaaS
saas-tools · Payment Processing

Payments company 2C2P by Antom, headquartered in Singapore, with over 400 payment options across six Southeast Asian markets

Paid
Over 400 payment options, from cards and digital wallets to alternative payment methodsDigital wallets listed: GCash, GrabPay, Boost, Touch 'n Go, Maya, OVO, LinkAja, DANA, GoPayQR and wallet support by market: PromptPay (Thailand), QRIS (Indonesia), Touch 'n Go and DuitNow (Malaysia)